Ghid pentru Aplicarea la un Credit Imobiliar
Când vrei să construiești sau să cumperi ceva cu ajutorul unui credit imobiliar, procesul poate fi complicat. Reclamele băncilor sunt tentante, dar termenii folosiți sunt adesea confuzi. Astfel, ajungem să plătim sume lunare în continuă creștere, ceea ce face costul final exorbitant.
Iată la ce trebuie să fii atent când aplici pentru un credit imobiliar:
1. Tipul de Credit
– Programul Prima Casă: destinat celor care achiziționează sau construiesc prima locuință. Avansul și costurile sunt reduse, dar suma maximă este de 72.000 euro. Nu poți vinde locuința în primii 5 ani. Aproximativ 15 bănci oferă acest tip de credit.
– Credite Imobiliare: au costuri puțin mai ridicate, cu un avans minim de 15%. Procedura de aprobat este mai rapidă, iar oferta este diversificată, cu peste 45 de creditori.
– Credite de Refinanțare: aceste credite sunt destinate rambursării altor credite în derulare, având nevoie de garanții imobiliare suficiente.
– Economisire-Creditare: ideale pentru renovări, aceste credite necesită o perioadă de economisire de minim 5 ani.
2. Valoarea Maximă a Creditului și Moneda
– Fiecare creditor are limite diferite, în funcție de tipul de credit. Verifică ce sumă poți obține și în ce valută. Creditele în valută sunt, în general, mai ieftine, dar pot fi afectate de fluctuațiile cursului valutar.
3. Documentația Necesare și Perioada de Aprobat
– Timpul de procesare a cererii este crucial. Unele bănci oferă proceduri mai rapide. Documentele cerute includ acte de identitate și dovezi ale veniturilor.
4. Venituri și Garanții Cerute
– Verifică ce tipuri de venituri sunt acceptate. Unele bănci acceptă și venituri din pensii, chirii sau activități independente. De asemenea, informează-te despre garanțiile necesare.
5. Condiții de Vârstă
– Fii conștient de limitele de vârstă impuse de bănci. De obicei, creditul trebuie rambursat până la vârsta de 70-75 de ani.
6. Perioada de Rambursare
– Băncile oferă perioade minime și maxime de rambursare. Perioadele lungi pot reduce ratele lunare, dar cresc costul total al creditului.
7. Avansul Cerut
– Avansul variază între 5% și 30% din valoarea creditului. Asigură-te că știi ce sumă trebuie să achiți inițial.
8. Costuri și Condiții Preliminare Legate de Locuință
– Verifică dacă este necesară o evaluare a locuinței. Unele bănci cer și asigurări pentru imobilul achiziționat.
9. Dobânzile Aplicate
– Dobânzile sunt adesea variabile, deci asigură-te că înțelegi cum funcționează recalcularea acestora. Compară DAE (Dobânda Anuală Efectivă) pentru a evita capcanele dobânzilor promoționale.
10. Comisioane Adiționale
– Pe lângă dobânzi, verifică toate comisioanele cerute de bancă. Acestea pot include comisioane de analiză a dosarului, administrare și rambursare anticipată.
